New CIBIL Score Rules: खरच! कर्ज घेताना पहिला जातो CIBIL स्कोर? जाणून घ्या, RBI चे नवीन नियम काय सांगतात.

New CIBIL Score Rules: आपला CIBIL स्कोअर हा आपल्या आर्थिक व्यवहाराचा एक महत्त्वपूर्ण भाग आहे. कर्ज घेण्यासाठी किंवा क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करतांना, CIBIL स्कोअर हा मुख्य घटक म्हणून तपासाला जातो. यामुळे बँक आणि इतर वित्तीय संस्था तुमच्या कर्ज अर्जाची मंजूरी देण्यास किंवा नाकारण्यास सक्षम होतात. RBI ने 2024 मध्ये CIBIL संबंधित काही नवीन नियम लागू केले आहेत, ज्यामुळे कर्जदारांसाठी अधिक पारदर्शकता आणि ग्राहकांमध्ये मैत्रीपूर्ण व्यवहार सुनिश्चित होईल.

या आर्टिकल मध्ये, CIBIL स्कोअर म्हणजेच काय, त्याचे महत्व काय आहे, आणि RBI चे सिबिल स्कोर साठी नवीन नियम काय आहेत, याबद्दल माहिती दिली आहे त्यासाठी हा लेख संपूर्ण वाचा आणि इतरांना शेअर करा

CIBIL स्कोअर काय आहे?

CIBIL स्कोअर हि एक तीन अंकी संख्या आहे, जी सामान्यतः 300 ते 900 दरम्यान असते. हा स्कोअर तुमच्या आर्थिक स्थितीचे, तुम्ही कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड कसे हाताळलेत याचे मोजमाप असते. बँका आणि वित्तीय संस्थांना कर्ज मंजूर करतांना CIBIL स्कोअरचा विचार करावा लागतो, कारण हा स्कोअर तुमच्या पैसे भरण्याच्या क्षमतेचे, कर्ज भरण्याचे सर्व माहितीचे प्रमाण दर्शवतो.

CIBIL स्कोअर तयार करण्यासाठी पुढील घटक विचारात घेतले जातात: New CIBIL Score Rules

1. कर्ज रक्कम भरलेली स्थिती (Payment History): तुम्ही वेळेवर तुमच्या कर्जाच्या किंवा बिलांच्या पेमेंट्स केलेत की नाही. नियमित भरणा केल्याने तुमचा स्कोअर चांगला राहतो.
2. क्रेडिट वापर (Credit Utilisation): क्रेडिट कार्डच्या मर्यादेचा किती भाग तुम्ही वापरत आहात. जास्त वापर केल्यास स्कोअर कमी होऊ शकतो.
3. क्रेडिट इतिहास (Credit History): तुम्ही किती वेळा क्रेडिट वापरले आहे आणि त्याचा मागोवा घेतल्यामुळे तुमचा क्रेडिट स्कोर ठरवला जातो. जास्त क्रेडिट हिस्टरी असलेले लोकांचा सामान्यतः चांगला स्कोअर होतो.

RBI चे CIBIL स्कोअर संबंधी नवीन नियम (2024)

RBI ने CIBIL स्कोअर आणि क्रेडिट व्यवस्थापनाशी संबंधित काही महत्त्वाचे बदल केले आहेत. याचा उद्देश वित्तीय व्यवस्थापनात पारदर्शकता आणणे, ग्राहकांना त्यांचे हक्क समजावून सांगणे, आणि त्यांना त्यांच्या क्रेडिटच्या स्थितीबाबत अधिक माहिती देणे आहे. 2024 मध्ये लागू केलेले नियम पुढीलप्रमाणे आहेत:

प्रत्येक दोन महिन्यांमध्ये CIBIL स्कोअरचे अपडेट

RBI ने बँका आणि इतर वित्तीय संस्थांना आदेश दिला आहे की, ते प्रत्येक 15 दिवसांनी आपल्या ग्राहकांचे CIBIL स्कोअर अपडेट करावेत. याचा परिणाम असा होईल की, तुमचे CIBIL स्कोअर नियमितपणे अपडेट होईल, आणि तुम्हाला तुमच्या स्कोअरचे ताजे रेकॉर्ड मिळेल. हे नियम 1 जानेवारी 2025 पासून लागू होईल. यामुळे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरचा डेटा अधिक सुसंगत आणि ताजा राहील.

क्रेडिट रिपोर्ट सूचनांची अंमलबजावणी

RBI च्या नवीन नियमांनुसार, बँक किंवा NBFC ने आपला क्रेडिट रिपोर्ट तपासल्यास, त्या बाबत तुम्हाला SMS किंवा ईमेलद्वारे सूचना दिली जाईल. यामुळे, तुम्हाला तुमचा क्रेडिट माहिती कशाप्रकारे आणि कोण तपासतो हे समजेल. हे नियम तुमच्या गोपनीयतेस संरक्षण प्रदान करतात.

कर्ज नाकारण्याचे स्पष्ट कारण देणे

कधीही कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड नाकारले तर, संबंधित बँक किंवा वित्तीय संस्था त्याचे स्पष्ट कारण देण्यास बांधिल असतील. यामुळे कर्ज नाकारल्या गेल्यावर तुम्हाला ते स्पष्टपणे समजेल आणि त्या कारणावर कार्यवाही करण्याची संधी मिळेल.

विनामूल्य पूर्ण क्रेडिट रिपोर्ट

RBI ने हे ठरवले आहे की, प्रत्येक ग्राहकाला एकदाच त्याचा पूर्ण क्रेडिट रिपोर्ट विनामूल्य मिळवण्याचा हक्क असावा. क्रेडिट एजन्सींना त्यांचे वेबसाइट्सवर एक लिंक उपलब्ध करावी लागेल, ज्यामुळे ग्राहक सहजपणे त्यांचा क्रेडिट रिपोर्ट मिळवू शकतील.

डिफॉल्ट अलर्ट

बँक किंवा कर्जदाता जर ग्राहकावर डिफॉल्ट लावणार असेल, तर त्याला त्याच्या कर्जाची स्थिती बदलण्यापूर्वी सूचित केले जाईल. हे अलर्ट ईमेल किंवा SMS द्वारे ग्राहकांना पाठवले जातील. यामुळे, ग्राहकांना डिफॉल्टच्या बाबतीत पूर्वसूचना मिळेल आणि ते वेळेवर कर्ज भरण्यासाठी तयार होऊ शकतात.

तक्रारीसाठी एक निश्चित कालावधी

जर तुम्ही क्रेडिट संबंधित तक्रार केली तर ती तक्रार 30 दिवसांच्या आत सोडवली जाईल, अन्यथा संबंधित क्रेडिट एजन्सीला ₹100 प्रति दिवस दंड आकारला जाईल. यामुळे, ग्राहकांची तक्रारी लवकर आणि प्रभावीपणे सोडवली जातील.

CIBIL स्कोअरचे महत्त्व

CIBIL स्कोअर हा तुमच्या आर्थिक स्थितीचा एक अत्यंत महत्त्वाचा भाग आहे. तुम्हाला उत्तम क्रेडिट कार्ड्स, कमी व्याज दरांवर कर्ज, आणि इतर फायनान्शियल सर्विसेस मिळवायच्या असतील, तर तुमचा CIBIL स्कोअर चांगला असावा लागतो. जर तुमचा CIBIL स्कोअर 750 पेक्षा जास्त असेल, तर तुम्हाला कर्जाचा सर्वोत्तम दर मिळवण्याची शक्यता आहे.

कर्ज अर्ज करतांना CIBIL स्कोअर कसा प्रभावित होतो?

कर्जाची मंजूरी मिळवण्यासाठी तुम्हाला तुमचा CIBIL स्कोअर अत्यंत महत्त्वाचा आहे. जास्त CIBIL स्कोअर असलेल्या व्यक्तींना कमी व्याज दरावर कर्ज मिळू शकते. तसेच, यामुळे अधिक कर्ज मिळवण्याची संधी मिळते. परंतु, कमी CIBIL स्कोअर असलेल्या व्यक्तींना कर्ज नाकारले जाऊ शकते, आणि उच्च व्याज दर लागू होऊ शकतात.

CIBIL स्कोअर सुधारण्याचे उपाय: New CIBIL Score Rules

• वेळेवर भरणा करा: तुमचे सर्व बिल आणि कर्ज वेळेवर भरा. कधीही विलंब न करता, नियमित भरणा केल्यामुळे तुमचा CIBIL स्कोअर सुधारतो.
• क्रेडिट कार्ड वापर कमी करा: क्रेडिट कार्डचे जास्त वापर टाळा. साधारणत: 30% पेक्षा जास्त क्रेडिट वापरणे टाळा.
• क्रेडिट कार्ड इतिहास : जास्त कालावधीचा क्रेडिट कार्ड इतिहास असणाऱ्यांना चांगला क्रेडिट स्कोअर मिळतो, त्यामुळे जास्त कालावधीसाठी क्रेडिट कार्डचा वापर करा.

New CIBIL Score Rules

RBI ने ज्या प्रकारे CIBIL स्कोअर संबंधी नवीन नियम लागू केले आहेत, त्यामुळे ग्राहकांच्या हक्कांचे संरक्षण वाढले आहे आणि वित्तीय पारदर्शकता देखील मजबूत झाली आहे. यामुळे, कर्जदारांसाठी अधिक सुरक्षितता आणि स्पष्टता निर्माण होईल. तुमच्या CIBIL स्कोअरचा योग्य वापर करून तुम्ही चांगल्या कर्जाच्या अटी आणि कमी व्याज दरांवर कर्ज मिळवू शकता.

तुमचे CIBIL स्कोअर समजून आणि व्यवस्थापित करून तुम्ही तुमच्या आर्थिक भविष्यास सुरक्षित बनवू शकता. यासाठी, CIBIL च्या वेबसाइटवर जाऊन तुम्ही तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट तपासू शकता.

New CIBIL Score Rules External Links: RBI चे नवीन क्रेडिट नियम

तुम्ही आपल्या CIBIL स्कोअरला लक्षात ठेवून चांगले आर्थिक निर्णय घेऊ शकता आणि कर्ज आणि इतर वित्तीय सेवांमध्ये अधिक फायदे मिळवू शकता.